Кредит для малого бизнеса
Для развития любого дела необходимы денежные вложения. Как для старта, так и для развития давно существующей фирмы. В случае, когда не хватает собственных денег, а гос. субсидию получить не удалось, остается взять кредит.
Индивидуальные предприниматели могут взять кредит на физическое лицо и используют для развития своего дела. Плюсы этого способа: денежные средства можно получить быстро и без залога, банк не требует такого пакета документов как от юр. лица.
Это единственные способ получения кредита на стартап. Банки в основном не кредитуют фирмы не просуществовавшие и года. Скорее всего Вам не удастся получить более 800 т.р.
Кредит в фирме по микрофинансированию
Данные фирмы выдают кредиты до миллиона рублей, на срок до года. Самую выгодную процентную ставку предоставляют государственные микрофинансовые организации(далеее МФО), но кредит от гос. МФО сложнее получить. От коммерческих МФО кредит получить проще, но процентная ставка выше.
К услугам МФО стоит прибегнуть в том случае, когда Вам сиюминутно понадобились денежные средства и отсутствует время на получение кредита в банке.
Кредит для развития бизнеса в банке
На текущий момент распространены кредиты для малого и среднего предпринимательства на льготных основаниях. Сумма выданных денег варьируется от 100 т. р. до 10 млн. Главным плюсом является небольшая процентная ставка от 10 до 17%, это зависит от банка. Но для получения такого кредита нужно приложить немало усилий.
Промсвязьбанк
Кирилл Тихонов, вице-президент, директор департамента по развитию малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка.
Главныем образом рассматриваются базовые требования для выдачи кредита. Промсвязьбанк работает только с компаниями старше 9 месяцев. Банк обращает внимание на то что велась хозяйственная деятельность на протяжении существования компании и на динамику развития компании.
Ключевую роль в принятии решения о кредитовании играет кредитная история предприятия, возможность кредитора расплачиваться по долгам. Но кредит может и выдаваться компаниям без кредитной истории, принимая к сведению финансовое положение клиента. Проводится анализ бизнеса заемщика: изучается область деятельности, оценивается конкурентная среда, база клиентов, учитываются и другие моменты. Далее оцениваются риски банка и клиенту назначается процентная ставка. Повышенные риски компенсируются более высокой ставкой. Для качественных клиентов снижается стоимость кредита.
Основная масса банков не кредитует бизнес-старты. Компания должна просуществовать от 6 до 9 месяцев, чтобы ее можно было кредитовать. Этот период мы считаем оптимальным для минимизации рисков. Именно за первые 9 месяцев компания накапливает компетенции, отлаживает бизнес-процессы и видит свои перспективы.
Кредитование через гарантийные фонды
В том случае, когда банк отказывает в выдаче кредита по причине нехватки имущества для обеспечения залога в качестве поручителя может выступить гарантийный фонд. Гарантийные фонды — это организации, которые ведут деятельность по поддержке не крупного бизнеса.
Само собой данные фоны работают за денежное вознаграждение, которое по закону не может превышать треть ставки рефинансирования ЦБРФ от суммы поручительства. Следовательно размер платы фонду за услуги не превышает двух процентов в год от суммы поручительства. Данные денежные средства фонд берет целиком при заключении договора.
В случае обращения в гарантийный фонд предусматривается договор для трех сторон в котором участвуете Вы, банк и гарантийный фонд.
